Als Selbständiger richtig abgesichert sein
Viele Selbständige betrachten ihre persönliche Absicherung immer als etwas, mit dem man sich nicht so gerne beschäftigen möchte. Wer denkt schon gerne über Krankheit, Berufsunfähigkeit, Invalidität oder gar Tod nach. Das sind Themen, die man gerne verdrängt, besonders, wenn man mit frischem Elan gerade als Jungunternehmer in die Selbständigkeit startet. Auch will man sich mit dem Thema nicht gerne auseinandersetzen, weil ja alles so undurchsichtig und kompliziert ist und man sich ja auf den Erfolg des Unternehmens konzentrieren möchte. Und das ist durchaus richtig, sonst wäre man ja kein Unternehmer! Ja und die Altersvorsorge, da hat man ja noch viel Zeit, da muß man sich heute noch keine Gedanken machen und wer weiß, was bis dahin ist?
Was soll man also tun? Alles so weiterlaufen lassen? Im Internet informieren und sich online die günstigste Absicherung raussuchen? Einen Versicherungsfachmann aufsuchen, oder einen Makler, der einen berät?
Alles mögliche Varianten. Aber es gibt auch eine weitere, die noch nicht so verbreitete und noch wenig bekannte Online-Beratung. Da kann man sich vorab informieren und danach einen persönlichen Termin vereinbaren. Das alles funktioniert über einen PC mit Internetanschluss und man hat die Beratung im Unternehmen oder an einem sonstigen beliebigen Ort.
Wichtig ist, dass man so früh wie möglich etwas tut! Denn die Möglichkeit der Absicherung bei Krankheit, Berufsunfähigkeit und Tod ist immer vom Gesundheitszustand und vom Eintrittsalter der jeweiligen Person abhängig. Hat man einmal ein gesundheitliches Problem, dann kommt es beim Abschluss einer Versicherung entweder zum Ausschluß bestimmter Risiken, zu einem Risikozuschlag im Beitrag oder gar zur Ablehnung des Versicherungsschutzes. Dann trägt man als Selbständiger die Risiken im vollen Umfang selbst und das kann zu einer bitteren Lebenserfahrung werden.
Nicht ganz so kritisch ist die Absicherung des Unfallrisikos bei gesundheitlichen Problemen. Da hat man in der Regel noch die Möglichkeit sich zumindest teilweise (gegebenenfalls unter Anrechnung der Beteiligung von Vorerkrankungen auf die Leistungen aus der privaten Unfallversicherung) gegen das Unfallrisiko zu versichern.
Aber wie ist das mit der Altersvorsorge? Ist da wirklich noch viel Zeit? Nicht wirklich! Denn je eher man da beginnt etwas zu tun, desto geringer ist der Aufwand (Beitrag), um sich einen bestimmten Betrag zur Alterssicherung aufzubauen. Es ist sinnvoll, staatliche Förderungen (zum Beispiel die Rürup-Rente) zu nutzen, solange es diese Förderungen vom Staat noch gibt. Denn ob die Finanzierung auf Dauer bei der steigenden Staatsverschuldung gegeben ist, kann heute auch keiner voraussagen. Und dann hat man es wenigstens über den möglichen Zeitraum noch genutzt.
Die Altersvorsorge auf mehrere Säulen zu verteilen ist immer sinnvoll. Auch Wohneigentum ist eine Form der Altersvorsorge, sowohl selbst genutzt (mietfreies Wohnen) als auch fremd genutzt (Mieteinnahmen). Die Absicherung der Finanzierung erfolgt über geeignete Risiko-Lebensversicherungen. Sinnvoll ist es auch, besonders bei längeren Laufzeiten, einen Teil des Kapitals in Aktienfonds zu investieren oder in Sachwerte (zum Beispiel Edelmetalle). Solche Anlageformen haben durchaus auch ihre Berechtigung.
Wichtig ist, dass man sich als Selbständiger bewußt ist, dass man alle Risiken selbst trägt und für deren rechtzeitige Absicherung in vollem Unfang die Verantwortung hat. Rechtzeitiges Handel ist immer die richtige Lösung.
Wichtig ist auch die Finanzierung. Die Absicherung sollte auch immer unter diesen Aspekten erfolgen:
Wieviel kann ich heute in meine Absicherung investieren?
Was ist mir heute am wichtigsten?
Wann mache ich den nächsten Schritt und was?
Wann habe ich vor die notwendige Absicherung im angemessenen Umfang erreicht zu haben?
Habe ich die Möglichkeit von Anfang an Flexibilität bei der Wahl der Absicherungsformen einzubeziehen?
Wenn ein Selbständiger all diese Überlegungen in die Gestaltung seiner Absicherung mit einbezieht und die Möglichkeiten und deren persönlichen Nutzen für ihn auch versteht, wird er den richtigen Zeitpunkt und die richtige Auswahl der für ihn passenden Lösungen finden. Auf jeden Fall ist aber eine persönliche Online-Beratung zu empfehlen. Einfach mal ausprobieren, die Beratung ist persönlich und vorteilhaft für die Entscheidungsfindung.
Für welche Lösung man sich letzendlich entschließt, entscheidet jeder selbst. Denken Sie immer daran: Es ist Ihre Vorsorge, nicht die Ihres Beraters, Maklers oder Versicherungsfachmannes.
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